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揭秘网络诈骗背后的利益链条
(博讯北京时间2013年1月18日 转载)
     新华网南宁1月18日电(记者 张捷、綦天哲)中间人”向“上线”低价购买网银“套装”后高价卖出;“下线”实施网上诈骗后,利用这些“套装”分割、转移赃款并快速异地取款,完成诈骗过程。年关将至,频繁发生的网络诈骗案件,让一条覆盖面广、隐蔽性强的链条浮出水面。
    

网络诈骗更新快、手段多
    
      近年来,随着网络购物、网络通讯、网络社区的兴起和流行,在方便大家的同时,也给不法分子提供了一个隐蔽的诈骗渠道。
    
      在美国留学的小靳讲述了自己聊天视频被盗取用来诈骗的经历:不法分子先和她视频聊天,在不暴露的情况下把小靳的聊天视频录下。然后,通过技术手段盗取小靳的QQ,再通过视频聊天的方式向小靳的家人和朋友骗取汇款。“他和我家人说耳机坏了,然后播放之前录下来的视频,家人这就上当了。”
    
      这只是网络诈骗花样不断翻新、手段更加隐蔽的一个缩影。南宁市公安局青秀分局刑侦三大队大队长陈宏说,新的技术、新的平台、新的政策、新的社会热点都可以为网络诈骗提供素材。
    
      例如针对近期热门的“最严交规”,在网上可以搜到多个“办理驾驶证消分业务”的网站。在一家名为“申通驾校”的网站,上面甚至留有联系电话和银行账号;又如接近年关,各种伪造“中国好声音”“春晚”中奖官方网站频繁出现。
    
      “这些都是钓鱼网站。”据陈宏介绍,目前网络诈骗主要有以下五种“戏法”:一是盗取QQ冒充亲友诈骗;二是网络贷款诈骗;三是网上购票诈骗;四是发布虚假中奖信息诈骗;五是网上购物诈骗。“这些诈骗戏法通过弹出信息、邮件发送、网站建立等技术手段支持。”陈宏说。
    
      “这些戏法很难骗到上网经验丰富的人。”有网友认为,老人家更容易上当受骗。但事实并非如此。在近期侦破的一起诈骗案中,南宁市的黄先生因急于寻找创业资金,被一家网站“无抵押、无担保、放款快、期限长、用途广、额度高”所诱惑,结果贷款没拿到,反倒赔进去了2万;网友“江湖中人”说,他接到短信说网银升级,在网上按提示操作,结果被一次转走8000多元。
    
      办案民警告诉记者,不法分子往往摸透了百姓的心理,采取“广撒网”的办法,“100个里面总能成几个”,因此外来务工者、创业者等短期内对金钱需求较大的人群,以及家人、亲戚等成为受骗的主要群体。而单笔金额少,累积金额多成为网络诈骗的特点。
    

网络诈骗已形成产业链
    
      不法分子得手后,又是怎样提出赃款呢?据了解,不法分子“广撒网”诈骗得手后,集中在银行卡中的赃款数额较多,少则几万,多则数十万,超过了ATM机单笔最高取款限额,多次取款具有一定风险。因此,他们便借用网银“转账快、转账额度高、隐蔽性强”的特点,将赃款分割、转移。
    
      陈宏举例说,不法分子将10万元赃款通过网银转账,平分到其他20张卡里,再通过佩戴假发、墨镜等伪装或是雇佣人员将赃款在不同地点、不同银行一次性取出。
    
      不法分子从何处得到这些网银?在16日南宁警方通报的贩卖银行卡案件中,犯罪嫌疑人吴某交代,他通过电话联系,以1100至1200元的价格从位于浙江温州的“上线”处购买由4张不同银行的银行卡、4个网银优盾、一张真实银行账户户主信息的复制身份证组成的“套装”,然后以1600至1800元每套的价格出售给“下线”。去年10月至今就卖出了70多套。
    
      跳过“中间人”,远在浙江的“上线”又是如何得到数量巨大、用真人信息注册的网银呢?办案警官分析,一方面,“上线”利用外来务工人员法律意识淡薄、赚钱心切的特点,诱惑其办理网银;另一方面,犯罪团伙与银行工作人员里应外合,大量办理银行卡。
    
      在某大型银行工作的知情人士告诉记者,银行十分欢迎企业大批量办理工资卡,这是一笔很大的现金流。“企业法人只需携本人身份证、税务登记证、组织机构代码等相关证明,即可一次性为企业员工办理多张银行卡,其中存在个人信息被利用的可能。”这位知情人说。
    
      另一方面,国有大型银行业务面广,一座三线城市有七、八十家营业网点,一线城市则多达百家以上。大范围铺开的业务面限制了监管力度,下属营业网点几乎“一把手说了算”,存在不小隐患。
    

切断网络诈骗链条面临多重难题
    
      网络诈骗大多采用互联网、电话交易,实施速度快,隐蔽性强,覆盖面广,利润丰厚,这种新型诈骗方式引起不少业内人士的担忧。
    
      陈宏说,一方面,网络犯罪的成本低、风险小,利用技术手段盗取的qq号、用不知情人身份办理的银行卡以及频繁更换、没有登记信息的电话号码,给警方寻找源头带来了巨大困难。“在网络上交易,电话中联络,异地、跨行取钱,网络诈骗突破重重关卡,监管难度大。”
    
      另一方面,较高的办案成本给侦破带来了困难。陈宏举例说,不法分子在广西诈骗,把得到的钱通过网上银行转到广东的银行,然后在云南雇人把钱取出来,这些环节需要干警多地奔波,与各地银行、电信等多个部门协调取证,难度之大可想而知。“通过网银,不法分子将赃款分散至多个不同银行的账户中,加大了侦查工作量。”
    
      实际上,针对网络诈骗并非无法可依,但“取证难”在增加警方侦破难度的同时,也给受害者维权增加了难度。上海联诚律师事务所律师田超鹏说,首先,受害人一般为普通人,发现上当受骗之后不知如何取证;其次,网络诈骗犯在网上一般都以网名、化名掩盖真实身份,当发生诈骗案件后,犯罪分子真实身份查证需国家检察机关介入,一般个人不具备此调查能力;再次,即使查到诈骗犯并及时抓捕,由于其早已将赃款分散转移或者挥霍一空,挽回损失难。
    
      业内人士建议,针对网络诈骗,单靠警方“单打独斗”难以深入持久打击,仍需要多方共同监管布控,其中银行方面可以对网银转账同地点、大批量转账的“异常账号”进行重点监控。 (博讯 boxun.com)
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